互联网+员工福利 一体化解决方案提供商

融资800万 他让上班族不再囊中羞涩

发布时间:2016-05-27
​文| 铅笔道 记者 韩正阳


►导读


毕业两年后,苏剑南在广州买房。为凑房款,他四处借钱。身边亲戚朋友,全被他拜访一遍。末了,钱还是不够。他一咬牙,去银行贷了一笔,利息不低。


后来再借钱,少了个中坎坷。苏剑南工作的UC推出福利,员工根据级别,可免息向公司借款10~30万元不等。


苏剑南看到了市场空白。“多数互联网公司不会有这样的福利,但员工的借款需求很大。”于是,他想做一个白领借贷平台


去年8月,苏剑南成立公司。12月,福利汇(后改名“福利金融”)内测上线。


福利金融”是一个面向合作企业员工的低息借贷平台,年利息约7%。员工发起借款申请后,平台协同企业HR两天内审核借款人信用资质。通过审核后,平台将借款打包做成理财产品,公开众筹资金,年化收益率近8%。


目前平台已与有米科技、爱拍原创等十多家企业合作,帮助1万多名员工解决买房、购车、装修、旅游等消费中的资金问题。项目刚刚拿到800万元Pre-A轮融资,投资方是有米科技和七煋瓢虫基金。


注: 苏剑南已确认文中数据真实无误,铅笔道愿与他一起为内容真实性背书。


员工消费贷+众筹


而立之年创业,是苏剑南一开始的计划。白驹过隙,三十岁那年,他还在UC任职。


直到去年上半年,受朋友邀请,苏剑南帮着搭建了一个互联网金融平台。“接触后发现,所谓的互联网金融,冷冰冰的,没有一丝人文情怀。”


苏剑南想起几年前买房的痛苦经历,当时借遍身边的亲朋好友,钱还是不够。最后,他只能向银行贷款。“利息很高。”苏剑南无奈道。


受启发,他想到做一个服务企业员工的借贷平台。“前东家推出过类似福利,可免息向公司借款10~30万元。”苏称,在阿里、腾讯等大的互联网公司也有类似福利。


但大多数公司没有。


去年8月,苏剑南成立公司,着手搭建借贷平台。他通过“员工消费贷+众筹”的模式,解决上班族的借款问题。签约企业员工可以在平台上借款,平台将借款打包做成理财产品,众筹资金


同月,项目拿到天使轮200万元的投资。


拿到投资后,团队开始研发系统。起初,苏剑南挖来PPmoney的技术经理,担任团队首席架构师。“之前公司的系统,他一个月能完成开发上线。”但深入了解后,团队发现系统存在技术漏洞,苏决定推翻重来。


9月,框架的设计和技术选型谈定,系统进入研发。去年年底,平台内测上线。用户最多可申请50万的借款,且月费率低至0.5%,部分员工可免息


风控双管齐下


与平台搭建同步,去年9月,苏剑南开始建设风控体系。


企业构成平台风控的第一道屏障。“HR会先负责审核员工的资质,如员工的薪资水平、岗位、工作年限等。”


这些信息会交由“福利金融”进一步确认。然后结合第三方反欺诈和征信公司的数据,产生风控评估结果


第三方的数据源在不断增多
。最开始,平台利用央行的个人征信报告做评估。目前合作的第三方征信渠道有5家,包括芝麻信用等。


房车信息、消费记录、银行流水等数据都可以查到,每个人的信用数据有上千条。


获取数据只是第一步,根据数据模型做决策才是关键。
“钱借还是不借?借多少?周期、利率,都要根据数据模型来判断。”


团队花费大半年时间优化数据模型
。“我们现在的数据模型也不见得准确,它需要不断数据测试,模拟优化。”


平台刚上线,整个审核过程需要3~5天,目前缩短至两天
。“未来我们希望优化借款步骤和数据模型,尽量在1天时间内完成审核。”


通过审核后,平台会收取4%~8%的风险保障金。“如果借款人没有逾期还款的情况,风险保障金会全部返还给借款人。”


随着平台上线测试,用户借款流程不断优化
。“原来申请步骤很多,每一步都要提交很多文件。现在用户只用提交个人基本材料、工作状况等主要信息。”


接入十多家企业


去年12月平台内测上线时,已经有四五家合作企业,并发生了第一笔借款。




与企业的合作谈判意外顺利。
12月,苏剑南找到Mobvista的CEO段威,与其聊起自己做的事情,直戳对方痛点。最近,连着有两个员工开口向其借钱。


段威当场就把公司的HR总监介绍给苏剑南,沟通具体的合作细节。“坐下来聊了不到半个小时,很惊讶,当时我们的平台还没有上线。”


陆续谈了十多家企业,基本都同意与“福利金融”合作
。“这种把福利与金融绑定的模式很新,企业尤其看重我们在稳定员工方面的作用。”苏剑南介绍道。


第一笔借款也在不久后发生,Mobvista的一个员工,当时缺一笔8万元的装修款。苏剑南特意带着借款协议,来到现场,与HR、借款员工拍照留念。“加上他们公司的补贴,这笔款的利息很低,大概在5.7%。”



资金来源类似众筹。平台将借款打包成理财产品。“我们的年化收益在8%左右,比陆金所、阿里财富宝都高。不少是企业内部员工购买的。”


用户可以通过“福利金融”App,购买理财产品。除了众筹获取资金的方式外,未来苏剑南会寻求与银行等机构合作,实现快速放款。


平台上线后,苏剑南带着商务团队继续寻求合作。目前,平台已有合作企业超过十家,包括Mobvista、有米科技、爱拍原创等。覆盖员工数量过万,借款用户十多个,总借款额200多万,单笔最高借款30万元。


近日,“福利金融”获得800万元Pre-A轮投资,投资方是有米科技和七煋瓢虫基金。



“未来我们会接入更多企业,提供多样的福利方案,包括员工福利商业险、员工慈善救助项目等。”当员工或其家属遇到日常病痛、重大生活变故时,平台还会为员工募集专款。


“金融不该是冷冰冰的。”苏剑南重复道。

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